Главная » Статьи » МФО » Микрозаймы » Чем отличается микрозайм от кредита?
Обновлено: 26 июля, 2023
МФО

Чем отличается микрозайм от кредита?

15 января, 2022

Все мы хоть раз в жизни сталкивались с проблемой нехватки денег. Ситуации бывают разные: кому-то нужно «перебиться» до зарплаты, а кому-то не хватает совсем немного для покупки автомобиля мечты. Что же делать, если просить в долг неловко или не у кого? В таком случае на помощь приходят МФО с микрозаймами или банки России с кредитами.

Как понять, что подходит именно вам: банк или МФО

Мы собрали в одной статье основные отличия микрозайма от кредита. Если коротко, то отличаются они по:

  • сумме;
  • процентной ставке;
  • срокам кредитования;
  • уровню проверки кредитной истории;
  • перечню предоставляемых документов;
  • способам оформления;
  • вероятности одобрения запроса;
  • времени принятия заявок.

Как видите, отличия микрозайма от банковского кредита существенные. Давайте разберемся в них подробнее.

Сумма кредита и микрозайма

Этот пункт очень разнится в рассматриваемых организациях. Кредит в банках России можно оформить на несколько десятков и даже сотен тысяч рублей. Эти суммы нужны чаще всего для решения затратных финансовых вопросов:

  • покупки дорогих вещей, например, квартиры или машины;
  • масштабного ремонта;
  • организации праздников, к примеру, свадьбы;
  • дорогого путешествия;
  • длительного лечения, операции и др.

Микрозайм в МФО не сравнится по размеру с банковским кредитом. Его берут, когда нужна небольшая сумма в несколько тысяч рублей. Скажем, вам необходимы деньги на продукты или срочно купить подарок на день рождения родственнику. В МФО можно взять, к примеру, 5000 рублей на десять дней или 8000 на неделю и погасить долг с зарплаты или аванса.

Тут очень важно помнить о разной процентной ставке банка и организации, дающей микрозайм.

Процентная ставка: кредит и микрозайм

В чем отличие – наглядно покажут цифры.

Процентная ставка для всех финансовых организаций контролируется Центробанком России. Так, если взять кредит на срок больше года, процент может составить 10,2% годовых. На кредиты на 30 дней и меньше – 14,88% годовых, но на такой короткий срок банки выдают очень мало кредитов. Размер ставки может варьироваться в зависимости от того, на какие нужды вы берете кредит.

А вот в МФО ставка может достигать 1% в день, а это ни много — ни мало 365% в год. Тут главное не упустить момент погашения долга, чтобы проценты не нарастали на тело микрозайма, как снежный ком. Есть МФО, которые дают микрозайм под 0%. Такие условия предлагают новым клиентам при первом обращении.

Сроки кредитования и микрозаймов

Банки России предлагают взять кредит на срок от одного года до семи, реже – до десяти лет. А вот микрозайм в МФО выдается как правило на срок до тридцати дней. Хотя долгосрочный займ можно взять на срок до года.

Уровень проверки кредитной истории

Банки России дают кредиты менее охотно, чем МФО – микрозаймы. Банк тщательно проверит кредитную историю клиента:

  • как платил по кредитам последние 10 лет;
  • не было ли просрочек;
  • есть ли задолженности по кредитам.

При наличии долгов или отсутствии кредитной истории как таковой (если клиент не брал кредиты ранее вообще), банк может отказать. Не стоит ждать одобрения от банка и в том случае, если на погашение долгов с вас как с клиента придется удерживать 30-40% зарплаты.

Микрофинансовые организации к наличию долговых проколов у клиента относятся проще. Даже если у человека когда-то были задолженности и просрочки по оплате, МФО нередко одобряют микрозайм. Правда, сумму могут дать меньшую, чем запросил клиент. Исключения составляют случаи, когда у человека на момент взятия микрозайма в МФО есть большие долги, или в суде рассматривают дело с его участием.

Документы на оформление кредита и микрозайма

Еще одно отличие банковского кредита от микрозайма заключается в предоставляемом пакете документов.

Для получения небольшого кредита в банке кроме паспорта и второго документа, удостоверяющего личность, могут попросить справку о доходах. А если сумма крупная, банку, скорее всего, понадобится целый перечень документов:

  • справка с места работы, а для индивидуальных предпринимателей — копия свидетельства ЕГРИП;
  • копия трудовой книжки;
  • информация об имуществе, которое может стать залогом и гарантией выплаты долга.

Кроме того, для выдачи крупной суммы денег может потребоваться поручитель – человек, который смог бы гарантировать вашу серьезность и ответственность.

Кредит банки России выдают в основном в отделениях. В некоторых случаях его можно оформить онлайн, но все равно придется прийти в банк, чтобы подписать документы и подтвердить личность.

МФО чаще всего выдает микрозаймы по паспорту. При этом, документ можно просто сфотографировать и загрузить на сайте организации. Деньги в таком случае придут на карту, электронный кошелек, денежным переводом. Кроме паспорта понадобится действующий номер телефона.

Как одобряют заявки на кредит и микрозайм

Оформление кредита и микрозайма всегда волнительно. В банке даже при идеальной кредитной истории клиенту могут отказать, а вот вероятность получить деньги в МФО намного выше.

С началом пандемии заявок на кредиты и микрозаймы стало больше, но и отказов значительно прибавилось. Это связано с экономической нестабильностью в целом и понижением платежеспособности населения. Тем не менее, микрофинансовые организации продолжают выдавать займы населению без частых отказов, без проверок и с плохой кредитной историей.

Время принятия заявок

Банки с деньгами расстаются неохотно и прежде чем выдать кругленькую сумму клиенту, выдерживают паузу до нескольких дней. За это время специалисты проверяют все данные и документы человека.

МФО дает микрозаймы в течение 10-20 минут, что часто срабатывает в пользу этой организации при принятии решения, где брать деньги.

Подведем итоги

Так что же лучше – идти в банк России и получить кредит или взять микрозайм в МФО?

Однозначного ответа на этот вопрос нет. Каждый для себя должен понять, на какие цели ему нужны деньги и насколько быстро их надо получить. Главное, всегда помните избитую фразу, что долг платежом красен и чем лучше кредитная история заемщика, тем больше вероятность убедить МФО и банки России, чтобы получить кредит или микрозайм.

Автор статей и материалов по финансовым продуктам банков и микрофинансовых компаний, эксперт в области профессиональной журналистики.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Рекомендуем

Сумма до 30000 р.
Срок до 30 дн.
Подать заявку
Сумма до 80000 р.
Срок до 126 дн.
Подать заявку
Сумма до 100000 р.
Срок до 365 дн.
Подать заявку
Сумма до 30000 р.
Срок до 21 дн.
Подать заявку
Подписывайтесь на нашу рассылку!

Будьте в курсе новых специальных предложений банков!

Нажимая кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c Политикой конфиденциальности