Чем отличается микрозайм от кредита?

Все мы хоть раз в жизни сталкивались с проблемой нехватки денег. Ситуации бывают разные: кому-то нужно «перебиться» до зарплаты, а кому-то не хватает совсем немного для покупки автомобиля мечты. Что же делать, если просить в долг неловко или не у кого? В таком случае на помощь приходят МФО с микрозаймами или банки России с кредитами.

Как понять, что подходит именно вам: банк или МФО

Мы собрали в одной статье основные отличия микрозайма от кредита. Если коротко, то отличаются они по:

• сумме;
• процентной ставке;
• срокам кредитования;
• уровню проверки кредитной истории;
• перечню предоставляемых документов;
• способам оформления;
• вероятности одобрения запроса;
• времени принятия заявок.

Как видите, отличия микрозайма от банковского кредита существенные. Давайте разберемся в них подробнее.

Сумма кредита и микрозайма

Этот пункт очень разнится в рассматриваемых организациях. Кредит в банках России можно оформить на несколько десятков и даже сотен тысяч рублей. Эти суммы нужны чаще всего для решения затратных финансовых вопросов:

• покупки дорогих вещей, например, квартиры или машины;
• масштабного ремонта;
• организации праздников, к примеру, свадьбы;
• дорогого путешествия;
• длительного лечения, операции и др.

Микрозайм в МФО не сравнится по размеру с банковским кредитом. Его берут, когда нужна небольшая сумма в несколько тысяч рублей. Скажем, вам необходимы деньги на продукты или срочно купить подарок на день рождения родственнику. В МФО можно взять, к примеру, 5000 рублей на десять дней или 8000 на неделю и погасить долг с зарплаты или аванса.

Тут очень важно помнить о разной процентной ставке банка и организации, дающей микрозайм.

Процентная ставка: кредит и микрозайм

В чем отличие – наглядно покажут цифры.

Процентная ставка для всех финансовых организаций контролируется Центробанком России. Так, если взять кредит на срок больше года, процент может составить 10,2% годовых. На кредиты на 30 дней и меньше – 14,88% годовых, но на такой короткий срок банки выдают очень мало кредитов. Размер ставки может варьироваться в зависимости от того, на какие нужды вы берете кредит.

А вот в МФО ставка может достигать 1% в день, а это ни много — ни мало 365% в год. Тут главное не упустить момент погашения долга, чтобы проценты не нарастали на тело микрозайма, как снежный ком. Есть МФО, которые дают микрозайм под 0%. Такие условия предлагают новым клиентам при первом обращении.

Сроки кредитования и микрозаймов

Банки России предлагают взять кредит на срок от одного года до семи, реже – до десяти лет. А вот микрозайм в МФО выдается как правило на срок до тридцати дней. Хотя долгосрочный займ можно взять на срок до года.

Уровень проверки кредитной истории

Банки России дают кредиты менее охотно, чем МФО – микрозаймы. Банк тщательно проверит кредитную историю клиента:

• как платил по кредитам последние 10 лет;
• не было ли просрочек;
• есть ли задолженности по кредитам.

При наличии долгов или отсутствии кредитной истории как таковой (если клиент не брал кредиты ранее вообще), банк может отказать. Не стоит ждать одобрения от банка и в том случае, если на погашение долгов с вас как с клиента придется удерживать 30-40% зарплаты.

Микрофинансовые организации к наличию долговых проколов у клиента относятся проще. Даже если у человека когда-то были задолженности и просрочки по оплате, МФО нередко одобряют микрозайм. Правда, сумму могут дать меньшую, чем запросил клиент. Исключения составляют случаи, когда у человека на момент взятия микрозайма в МФО есть большие долги, или в суде рассматривают дело с его участием.

Документы на оформление кредита и микрозайма

Еще одно отличие банковского кредита от микрозайма заключается в предоставляемом пакете документов.

Для получения небольшого кредита в банке кроме паспорта и второго документа, удостоверяющего личность, могут попросить справку о доходах. А если сумма крупная, банку, скорее всего, понадобится целый перечень документов:

• справка с места работы, а для индивидуальных предпринимателей — копия свидетельства ЕГРИП;
• копия трудовой книжки;
• информация об имуществе, которое может стать залогом и гарантией выплаты долга.

Кроме того, для выдачи крупной суммы денег может потребоваться поручитель – человек, который смог бы гарантировать вашу серьезность и ответственность.

Кредит банки России выдают в основном в отделениях. В некоторых случаях его можно оформить онлайн, но все равно придется прийти в банк, чтобы подписать документы и подтвердить личность.

МФО чаще всего выдает микрозаймы по паспорту. При этом, документ можно просто сфотографировать и загрузить на сайте организации. Деньги в таком случае придут на карту, электронный кошелек, денежным переводом. Кроме паспорта понадобится действующий номер телефона.

Как одобряют заявки на кредит и микрозайм

Оформление кредита и микрозайма всегда волнительно. В банке даже при идеальной кредитной истории клиенту могут отказать, а вот вероятность получить деньги в МФО намного выше.

С началом пандемии заявок на кредиты и микрозаймы стало больше, но и отказов значительно прибавилось. Это связано с экономической нестабильностью в целом и понижением платежеспособности населения. Тем не менее, микрофинансовые организации продолжают выдавать займы населению без частых отказов, без проверок и с плохой кредитной историей.

Время принятия заявок

Банки с деньгами расстаются неохотно и прежде чем выдать кругленькую сумму клиенту, выдерживают паузу до нескольких дней. За это время специалисты проверяют все данные и документы человека.

МФО дает микрозаймы в течение 10-20 минут, что часто срабатывает в пользу этой организации при принятии решения, где брать деньги.

Подведем итоги

Так что же лучше – идти в банк России и получить кредит или взять микрозайм в МФО?

Однозначного ответа на этот вопрос нет. Каждый для себя должен понять, на какие цели ему нужны деньги и насколько быстро их надо получить. Главное, всегда помните избитую фразу, что долг платежом красен и чем лучше кредитная история заемщика, тем больше вероятность убедить МФО и банки России, чтобы получить кредит или микрозайм.