ТОП-5 самых выгодных банковских карт в 2022 и 2023 году

Какую банковскую карту лучше выбрать? Где лучший кэшбек, процентный остаток или выгодные условия обслуживания? Какая дебетовая карта самая выгодная в этом году? Получить ответы на все эти вопросы и облегчить выбор банковской карты можно, ознакомившись с указанным рейтингом, в который вошли пять самых выгодных дебетовых карт. Рейтинг составлен по результатам анализа условий различных банков, которые предоставляют различные скидки и проводят в этом году акции для привлечения клиентов.

Итак, какие самые выгодные дебетовые карты 2022-2023?

1. «Карта с преимуществами» Альфа-Банка – 365 дней без %.

Фактически эта кредитная Альфа-Карта реализует акцию, проводимую банком, которая заключается в предоставлении льготного периода без %, составляющим 365 дней, т.е. в течение всего года вообще без каких-либо процентов. Для сведения, ранее льготный беспроцентный период составлял 100 дней.

Данная Аьфа Карта является воплощением тенденции, которая наблюдается в последние несколько лет на отечественном финансовом рынке. Новый тренд заключается в выпуске многофункциональных карт. Вместо нескольких карточек, ориентированных на определённые нужды, банки начали выпуск универсальных продуктов, которые сочетают в себе непосредственно платёжные карточки, депозиты и кобрендинговые программы. Данная альфа-карточка является именно таким кошельком с кэшбеком и в совокупности с процентом на остатки.

Основные плюсы самой выгодной банковской карты Альфа-Банка

• Бесплатное обслуживание, причём постоянно и без каких-либо условий.
  Выгода заключается в том, что отсутствует необходимость в отслеживании расходов и поддержании неснижаемого остатка. Если эту выгодную банковскую карточку считать основной, то к ней допускается выпуск различных дополнительных карт, оформленных как на своё имя, так и на иных лиц. Ещё один плюс этой альфа-карты – возможность бесплатного и досрочного перевыпуска взамен утерянной карточки.
• Бесплатное снятие.
  Причём эта льгота распространяется на банкоматы Альфа-Банка и партнёров. Банк имеет в собственности более полутора тысяч банкоматов, а партнёрами являются Газпромбанк, МКБ, Россельхозбанк, Росбанк, Промсвязьбанк и другие. Снимать наличные во всех «родных» банкоматах можно всяких без каких-либо ограничений. А для других банкоматов имеется ограничение – за месяц можно снять до 50 тысяч рублей. В других случаях размер комиссии составляет 1.99% от суммы и не менее 199руб.
• 7% на остаток с начислением ежемесячно.
  Альфа дебетовая карта выгоднее не только размером процента, но и системой его начисления. Она заключается в том, что начисление происходит не на ежедневный остаток средств, а на средний за месяц либо минимальный. Получается, что даже если в какой-то период счёт будет обнулён, то за время, когда на карте были денежные средства, проценты всё равно будут начислены.
• Доходность по карточке не зависит от общей суммы трат в месяц.
  В первые 2 месяца пользования производится начисление 7% на остаток до 300тыс. руб., а в последующие – 3% на сумму более 300 тыс. руб.

К другим плюсам этой альфа-карты следует отнести кешбек на покупки, которые составляет до 2%, а также возможности онлайн-переводов на различные счета других банков, причём переводы до 100тыс.руб. беспроцентные. Эта карта также позволяет открывать счета в различных валютах, а также специальный накопительный счёт со ставкой в первые два месяца 4%, а в последующие – 2%. Плюсы также в возможностях бесплатного пополнения, которое можно осуществляет с карт и счетов других банковских учреждений, переводов и снятия денежных средств без каких-либо ограничений в любое время, страховке вкладов.

Доходность альфа-карты по сравнению с выпусками других банков невысокая, что несколько снижает её конкурентоспособность. По остальным же критерием её смело можно причислить к самым выгодным банковским карточкам.

2. «Умная карта» Газпромбанка.

Хорошее предложение для тех, кто хочет иметь выгодную банковскую карточку. Так называемая «Умная карта» МИР, выпущенная Газпромбанком по праву может претендовать на титул чемпиона. Она реализует акцию, проводимую банковским учреждением на кешбэк и на процент, начисляемый на остаток.

В чём же заключаются выгоды умной карты от Газпромбанка? Среди основных преимуществ важно выделить систему настройки программы лояльности. Дело в том, что подавляющее большинство карт для возможности получения максимальных бонусов требует ежемесячной настройки программы лояльности, что отнимает время и не даёт полной гарантии в правильности выбора для получения самых высоких бонусных балов, ведь, как правило, неизвестно, какие точно приобретения предстоят в текущем месяце.

Другими словами, кешбэк может сам подстраиваться под поведение держателя карты. К другим преимуществам умной карты Газпромбанка относятся возможность бесплатного снятия, осуществление переводов без комиссий, наличие удобного приложения и возможность доставки.

Подробности о выгодной карте Газпромбанка

• «Понятный кешбэк».
  В случае заказа карточки в период проведения акции, действующей до 14.09.22 года действует удвоенный кешбэк, который составляет до 3% на абсолютно все покупки, а также начисляется 7% на остаток по карточке в первые 2 месяца. Вне акции кешбэк составляет 1.5%.
• Бесплатное обслуживание и оплата коммунальных услуг без комиссии.
  При переводах средств по счетам за коммунальные услуги с использованием карты МИР Газпромбанка процент не взимается. А обслуживание карточки абсолютно бесплатное.
• Скидка 70% на телефонную связь.
  Наличие этой карты даёт право на скидку на «Газпромбанк Мобайл», размер которой составляет 70%
• Переводы без взимания комиссий.
  Карта Газпромбанка позволяет совершать денежные переводы на карточки других банков по телефонному номеру. Комиссия не начисляется при переводах, сумма которых составляет до 100тыс. руб. в месяц.
• Бесплатное снятие.
  Карточка позволяет снимать деньги в банкоматах, принадлежащих Газпромбанку без каких-либо ограничений и без процентов. Для снятия денег в банкоматах других банков существует ограничение по общей сумме, которая должна быть не больше 100тыс. руб. и при этом допускается снимать в месяц 3 раза.
• Страховка остатков.
  Плюсом самой выгодной карты 2022-2023 от Газпромбанка является тот факт, что все остатки до 1.4млн. рублей застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов – АСВ.

3. Кредитная карта Platinum от банка Тинькофф

В 2022 банк Тинькофф принял меры и сделал свою кредитную карточку Платинум более выгодной. Он оснастил её интересным функционалом и проводит акцию, в соответствии с которой новые пользователи, оформившие её в период с 01.08 по 31.08.22 г., получают бесплатное обслуживание на весь период пользования картой.

Подробнее о преимуществах карточки Тинькофф Платинум

• Простое оформление.
  Карту можно оформить без необходимости посещать офис банка. Достаточно иметь компьютер или другой мобильный девайс с выходом в интернет. Процедура получения карточки Тинькофф Platinum простая. Прямо на сайте необходимо оформить заявку, указав в предложенной форме контактную информацию и желаемый кредитный лимит. После отправления анкеты в течение двух минут система выдаст предварительный ответ и в случае одобрения представитель банка перезвонит заёмщику для согласования времени доставки. Карта доставляется в течение одного дня в неактивированном виде. Активацию её тоже можно провести на официальном сайте банковского учреждения, просто введя её номер в специально предусмотренное поле и подтвердив действие. Выпуск карты и её доставка бесплатные.
• Выгодные условия и широкий спектр возможностей.
  Карта позволяет оплачивать покупки в оффлайн магазинах, на маркетплейсах и в других точках электронных продаж, делать переводы и совершать платежи в интернет-банкинге, доступ к которому предоставляется бесплатно, снимать деньги в банкоматах. Важно обратить внимание на тот факт, что кредитная линия по карте Тинькофф Платинум возобновляемая, а это значит, что пользоваться кредитом можно многократно при постепенном его увеличении банком.
• Дополнительные бонусы.
  Карта получила новый, выгодный для заёмщика функционал, которые заключается в следующих бонусах:
  – возможность проведения рефинансирования в льготном режиме, который предоставляет банк в виде 120 дней при использовании средств с карточки для погашения кредитов, открытых в других банках;
  – возможность оплаты частями за покупки, совершаемые у партнёров Тинькофф, разделяя общую сумму на равные части и погашая в течение одного года без процентов;
  – получение кешбэка в виде так называемых бонусов «Браво», которые начисляются за все покупки и могут быть потрачены в категориях кафе и рестораны, а также ж/д.

Текущая информация об опциях размещена в интернет-банке, где также можно осуществлять управление теми или иными услугами и самой карточкой. Кредитная карточка Тинькофф Platinum неудобна для проведения операций обналичивания, потому что этот вид услуг не подпадает под льготный период, к тому же за снятие наличных дополнительно взимается 2.9% плюс 290 рублей.

4. Карта Aurum АКБарс Банка

Акции, проводимые АК Барс в этом году, способствовали резкому всплеску популярности карты Aurum и занятия ею достойного места в ТОП-5 самых выгодных банковских карт. Суть её заключается в том, что всем новым владельцам карточки Aurum АК Барс будет начисляться кешбэк 10% на абсолютно все покупки в первые 3 месяца. За 1 месяц можно получить 2тыс. руб., а за весь период проведения акции – 6тыс. руб. Банком также продлена акция «Счастливые 13%». По её условиям до 31 декабря 2022 года можно заправляться автозаправках ТАИФ-НК, Татнефтепродукт и Автодорстрой, получая скидку до 13% при оплате картами АкБарс.

Особые «фишки» карты Аурум

• Бесплатное обслуживание.
  Выпускается именная или неименная карта Aurum АКБарс абсолютно бесплатно и при ряде условий обслуживание её тоже бесплатное. Самым простым из них является пополнение от 10тыс. руб. в месяц. Причём интересно, что после пополнения деньги можно сразу вывести. Первые 2 месяца пользования также бесплатные. Во всех других случаях обслуживание карты стоит 79руб/мес. Стоимость перевыпуска карты Аурум АкБарс составляет 400 рублей.
• Большая география.
  Банк является крупнейшим универсальным банковским учреждением при участии государства, представленный российских городах во всех регионах.
• Кешбэк 10% по всем акциям. Начиная с июля этого года, банком была запущена акция, по условиям которой новые и неактивные пользователи в течение трёх месяцев будут получать кешбэк в размере 10% на покупки. Важно понимать, что бонусов типа беспроцентной оплаты коммунальных услуг и скидок на мобильную связь банк не предоставляет, зато все эти расходы считаются им как покупки и входят в акцию кешбэк 10%.
• Кешбэк золотом.
  «Фишкой» карты Аурум АкБарс вне акции с кэшбеком 10% является бонус в форме кешбэка 1% на покупки, общая сумма которых составляет 20 тыс. руб. в месяц, и 1.25% при более 20000 руб/мес без невыгодных округлений. Эти начисления производятся в драгметалле – золоте путём конвертации по официальному курсу Банка России на дату выплаты. Лимит в месяц составляет 10тыс. руб. В результате выходит, что максимальная сумма возможных покупок с начислением кешбэка золотом может составлять 800тыс. руб. в месяц.Важно понимать, что за начисляемый кешбэк по карточке Aurum АК Барс фактически приобретается золото по основному курсу Банка России без переплат и лишних наценок. Правда получить приобретённые слитки можно только в двух отделениях, расположенных в Москве и Казани.
• Бесплатное снятие в банкоматах других банков.
  С карты Аурум Ак Барс можно обналичивать средства в сторонних банкоматах абсолютно бесплатно. Ограничения касаются лишь сумм – в день лимит составляет 150тыс. руб., в месяц – 750тыс. руб.

К преимуществам карты Аурум АкБарс можно также отнести удобное пополнение, возможность перевода в системе быстрых платежей и установки индивидуальных лимитов.

5. Дебетовая карта Drive Тинькофф

Банк позиционирует дебетовую карту Тинькофф Драйв как выгодное предложение для автовладельцев. Основными её плюсами являются скидки 10% на различные покупки, совершённые на АЗС, включая оплату топлива и любые другие траты, 10% на полисы Тинькофф-Срахования, 5% на любые услуги автосервиса и до 1% на другие покупки, не связанные с содержанием и обслуживанием авто.

В ТОП-5 попали самые лучшие дебетовые карты этого года, по мнению экспертов отечественного финансового рынка. А пользователю остаётся лишь выбрать самый подходящий для себя вариант и получить карту, воспользовавшись нашим сервисом «Credit Jedi».

Другие популярные карты

Автор

Редакция Credit Jedi

Кредитный Джедай — бесплатный онлайн-сервис по подбору финансовых услуг в России.