Что такое МФО (микрофинансовые организации) в России

Микрофинансовая организация — это организация, которая занимается выдачей микрозаймов физлицам и предпринимателям. Деятельность МФО регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации, а также федеральными законами №353-Ф3 “О потребительском кредите (займе)” от 21.12.2013 г. и №151-Ф3 “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” от 2.07.2010 г.

За правомерностью деятельности старых и новых МФО следят Роскомнадзор, Роспотребнадзор и Центральный Банк России. Их задача не допустить мошеннических действий с деньгами и нарушения прав потребителей.

Отличие МФО от банков

Помимо формы собственности и регуляторных актов, координирующих работу банков и МФО, эти два вида финансовых организаций отличаются друг от друга множеством других параметров, а именно:

• банки выдают кредиты, а МФО — займы;
• сумма банковского кредита обычно выше, чем микрозайм МФО;
• для получения кредита в банке, надо обращаться в отделение (исключение составляют кредитные карты, которые иногда оформляются онлайн), МФО нацелены на дистанционное оформление и выдачу займов;
• банки могут кредитовать население сроком на несколько лет, а микрофинансовые компании заточены на выдачу краткосрочных потребительских кредитов и займов до зарплаты (есть и долгосрочные займы, но процент их оформления невысок);
• для выдачи кредита банки просят полный комплект документов, микрофинансовые компании ограничиваются паспортом гражданина России и пропиской на территории страны (иногда могут попросить альтернативный документ, удостоверяющий личность, СНИЛС, водительские права, пенсионное или студенческое удостоверение);
• у банков большой уставной фонд и есть государственное гарантирование вкладов, МФО деньги выдают и редко когда берут на хранение в виде депозита.

На что обращать внимание при выборе МФО

Перед оформлением микрозаймов онлайн в МФО, обязательно проверьте соблюдение организацией следующих требований:

1. Наличие МФО в Госреестре Центробанка, у компании должна быть соответствующая финансовая лицензия и свидетельство о регистрации (проверьте эти данные об МФО на сайте Центробанка).
2. Присутствие МФО в списке саморегулируемых организаций.
3. Наличие у МФО официального сайта, на котором можно узнать все подробности кредитования и оформить заявку на займ.
4. Точное указание процентных ставок за использование займа.
5. Наличие единой формы договора заёма денег.

Показатели благонадежного МФО

Перед вами надежная микрофинансовая организация, если:

• у вас есть возможность взять время на принятие решение о займе (когда компания торопит с оформлением договора и не дает подумать — это не очень хороший показатель);
• вы легко находите в интернете отзывы о МФО, и они по большому счету положительные;
• сайт компании работает без перебоев и сделан качественно;
• МФО указывает прозрачные условия кредитования и не скрывает никакую информацию о займах;
• компания предлагает несколько способов получения займа (онлайн на карту, в отделении МФО, на электронный кошелек, денежным переводом);
• микрофинансовая организация дает ознакомиться с договором займа до его подписания;
• в офисе организации работают приветливые менеджеры, готовые ответить на все вопросы открыто и без ухищрений;
• у компании нет скрытых комиссий и обязательных дополнительных услуг, зато есть программа лояльности для новых и постоянных клиентов.

Показатели подозрительного МФО

Малоизвестные МФО иногда вызывают подозрения у граждан, однако вам стоит насторожиться в любом случае (даже с крупным игроком рынка), если:

• сайт компании сделан кое-как и на нем мало информации по условиям оформления займов;
• компания не дает ознакомиться с договором займа до заключения сделки или в самом договоре много скользких моментов;
• организация навязывает дополнительные услуги типа страхования заемщика и не разрешает от них отказаться;
• о МФО почти нет отзывов в интернете или все они крайне негативные (есть упоминания о задействовании коллекторов, черном выбивании задолженности, изменениях условий займа после его оформления, зачисление более высоких процентов, несанкционированное назначение пени за несуществующие просрочки);
• менеджерам компании невозможно дозвониться по телефонам горячей линии;
• отсутствует программа лояльности, компания никогда не объявляет какие-либо акции;
• МФО числится в списке компаний, в отношении которых заведено уголовное дело о финансовом мошенничестве.

Чтобы не попасть впросак, доверившись сомнительной компании, пользуйтесь нашим сервисом и безопасно оформляйте необходимые микрозаймы. Список МФО можно найти на этой странице. Мы сотрудничаем только с легальными компаниями, у которых есть соответствующая лицензия и регистрация. Доверяйте свое финансовое планирование профессионалам!